ভারতের বীমা খাত Agent-নির্ভর পদ্ধতি থেকে ধীরে ধীরে একটি ওমনি-চ্যানেল বিতরণ মডেলে পরিবর্তিত হয়েছে। CareEdge Ratings-এর সাম্প্রতিক প্রতিবেদনের তথ্য অনুযায়ী, মোট প্রিমিয়াম ২০১৫ অর্থবছরে $45.7 বিলিয়ন (₹4,150 বিলিয়ন) থেকে ২০২৫ অর্থবছরে $131.2 বিলিয়ন (₹11,930 বিলিয়ন) বৃদ্ধি পেয়েছে, যা যৌগিক বার্ষিক বৃদ্ধির হার (CAGR) 11.1% নির্দেশ করছে।
এই বৃদ্ধিকে সহায়তা করেছে বাড়তি আয়, আর্থিক পণ্যের বিস্তৃত ব্যবহার, নিয়ন্ত্রক সংস্কার, নতুন পণ্য এবং বিস্তৃত বিতরণ নেটওয়ার্ক। যদিও ব্যক্তিগত এজেন্টরা এখনও গুরুত্বপূর্ণ চ্যানেল হিসেবে আছে, গত দশকে বৃদ্ধির বৃহত্তর অংশ এসেছে ব্যাংক অ্যাস্যুরেন্স এবং বিকল্প চ্যানেল থেকে, বিশেষ করে নন-লাইফ বীমায়। গ্রাহকরা এখন সহজলভ্য ও স্বচ্ছ বীমা কেনার বিকল্প চাইছেন।
ভারতের বীমা নিয়ন্ত্রক সংস্থা (IRDAI) Bima Sugam প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে জীবন ও নন-লাইফ উভয় পণ্য এবং একাধিক বিতরণ চ্যানেলকে একটি একক ডিজিটাল মার্কেটপ্লেসে নিয়ে আসার পরিকল্পনা করছে, যা এই পরিবর্তনকে আরও এগিয়ে দেবে।
জীবন বীমায় এজেন্টরা দীর্ঘমেয়াদি সঞ্চয় ও সুরক্ষা পণ্যের বিক্রয়ে প্রধান, তবে ব্যাংক অ্যাস্যুরেন্স ব্যাংকের বিশাল গ্রাহকভিত্তি এবং ক্রস-সেলিং ক্ষমতা ব্যবহার করে শক্ত অবস্থান গড়ে তুলেছে। গ্রুপ বীমায় সরাসরি এবং ডিজিটাল চ্যানেল দ্রুত প্রসারিত হয়েছে, যেখানে বড় প্রতিষ্ঠানিক নীতি সাধারণত ইন্স্যুরারদের দ্বারা সরাসরি বিক্রি হয়।
নন-লাইফ বীমায় ব্রোকাররা বাণিজ্যিক এবং গ্রুপ হেলথ ব্যবসায় বড় অংশ দখল করেন, যেখানে কাস্টমাইজড কাভার এবং ঝুঁকি পরামর্শের প্রয়োজন। খুচরা মোটর এবং স্বাস্থ্য বীমায় সরাসরি ও ডিজিটাল চ্যানেল বৃদ্ধি পেয়েছে, আর ব্যাংক অ্যাস্যুরেন্স স্বাস্থ্য পণ্যে বেশি মনোযোগ দিচ্ছে।
ভারতের বীমা শিল্পের মূল তথ্য (FY 2021–FY 2025)
| সূচক | FY 2021 | FY 2025 | পরিবর্তন হার (%) |
|---|---|---|---|
| মোট প্রিমিয়াম ($B) | 91.5 | 131.2 | 43.3% |
| কমিশন ($B) | 5.3 | 11.9 | 124.5% |
| গ্রাহক অভিযোগ (লক্ষ) | 1.99 | 2.58 | 29.6% |
| সমাধান হার – জীবন (%) | 98+ | 98+ | – |
| সমাধান হার – নন-লাইফ (%) | 93+ | 93+ | – |
কমিশন ২০২১-এর $5.3 বিলিয়ন (₹480 বিলিয়ন) থেকে ২০২৫-এ $11.9 বিলিয়ন (₹1,080 বিলিয়ন) বৃদ্ধি পেয়েছে, মূলত নন-লাইফ বীমার বৃদ্ধির কারণে। একই সময়ে মোট গ্রাহক অভিযোগ বৃদ্ধি পেয়েছে, তবে জীবন বীমায় ৯৮%-এর বেশি এবং নন-লাইফ বীমায় ৯৩%-এর বেশি সমাধান হার রক্ষা করা হয়েছে।
CareEdge-এর পূর্বাভাস অনুযায়ী, ২০২৬ এবং ২০২৭ অর্থবছরে ভারতীয় বীমা শিল্প ৮%–১১% হারে বৃদ্ধি পাবে এবং বিতরণ আরও সমন্বিত ওমনি-চ্যানেল মডেলের দিকে এগোবে, যেখানে শারীরিক পরামর্শ, সহায়তামূলক ডিজিটাল বিক্রয় এবং সম্পূর্ণ ডিজিটাল প্ল্যাটফর্ম পাশাপাশি কাজ করবে। Bima Sugam এবং ডিজিটালাইজেশনের উদ্যোগ খাতের পৌছানো, কার্যকারিতা এবং স্বচ্ছতা আরও বৃদ্ধি করবে।