মালয়েশিয়ায় বন্যা বীমা সংকুচিত হলেও ঝুঁকি বৃদ্ধি

মালয়েশিয়ার বীমা খাতের জন্য উদ্বেগের সৃষ্টি হয়েছে, কারণ বন্যা বীমার সুযোগ কমে গেলেও প্রাকৃতিক বিপর্যয়ের ঝুঁকি বাড়ছে। গ্যালাঘার রির (Gallagher Re) সাম্প্রতিক প্রতিবেদন “Asia Pacific October 2025 Market Watch” অনুসারে, মালয়েশিয়ায় বন্যা এখনও সবচেয়ে গুরুতর প্রাকৃতিক ঝুঁকি হিসেবে পরিচিত, যা দুইটি মৌসুমী মনসুন এবং আবহাওয়া-সংক্রান্ত ক্ষয়ক্ষতির বাড়তি ব্যয়ের কারণে আরও বেড়ে গেছে।

দেশটি ২০২১ সালে বড় ধরনের বন্যার মুখোমুখি হয়েছিল, যা প্রায় ১.২৫ বিলিয়ন মার্কিন ডলারের অর্থনৈতিক ক্ষতি ডেকে এনেছিল এবং বীমা ও পুনর্বীমা বাজারকে উল্লেখযোগ্যভাবে ব্যাহত করেছিল। যদিও ২০২৪ সালের নভেম্বর মাসে উত্তর-পূর্বাঞ্চলে আবারও বন্যা হয়েছিল, তবে প্রধান শহরগুলো অক্ষত থাকায় অর্থনৈতিক ক্ষতি অনেক কম হয়েছে। তথাপি, বন্যা ঝুঁকি এখনও underwriter বা বীমা প্রদানকারীদের জন্য প্রধান চিন্তার বিষয়।

মালয়েশিয়ায় বন্যা বীমা সাধারণত গাড়ি বা সম্পত্তি বীমার সঙ্গে অতিরিক্ত কভারেজ হিসেবে বিক্রি হয়। ২০২১ সালের পর থেকে এর গ্রহণযোগ্যতা বেড়েছে, তবে বেশিরভাগ বৃদ্ধি মূলত কম প্রিমিয়ামের কারণে। পাঁচ বছর আগে, একটি মোটর পলিসিতে বন্যা কভার সাধারণত বীমার মোট মূল্যের ০.৫% খরচ হতো। ধীরে ধীরে ট্যারিফ লিবারলাইজেশনের ফলে এখন অনেক বীমা সংস্থা কেবল ০.২৫% প্রিমিয়ামে কভারেজ প্রদান করছে, যা উদ্বেগ তৈরি করছে যে ঝুঁকি বীমা আয়ের চেয়ে দ্রুত বৃদ্ধি পাচ্ছে।

বাজারের প্রধান প্রবণতা

মোটর বীমা সংস্থাগুলি রাস্তা নিরাপত্তার পরিবর্তনও মনিটর করছে, কারণ মহামারির পর থেকে ট্রাফিক দুর্ঘটনার সংখ্যা বেড়েছে। পুলিশ ডেটা অনুযায়ী, ২০২৪ সালে বৃদ্ধি ৬.৩% এ ধীরে গিয়েছে ২০২৩ সালের ১০%-এর তুলনায়। একই সময়ে, চিকিৎসা খরচের বৃদ্ধি একটি বড় চ্যালেঞ্জ হিসেবে রয়ে গেছে; ২০২৪ সালে স্বাস্থ্য খরচ ১৫% বেড়েছে, যা এশিয়া-ব্যাপী গড় ১০%-এর তুলনায় অনেক বেশি। বীমা সংস্থাগুলি প্রিমিয়াম বৃদ্ধি করেছে, তবে কেন্দ্রীয় ব্যাংক বৃদ্ধির হার তিন বছরে ধাপে ধাপে করার নির্দেশ দিয়েছে এবং ৬০ বছরের উপরে কিছু পলিসি হোল্ডারের জন্য বৃদ্ধি স্থগিত করেছে।

২০২৪ সালে মালয়েশিয়ার নন-লাইফ বীমা বাজার স্থিতিশীল বৃদ্ধি দেখিয়েছে, যেখানে মোট গ্রস লেখা প্রিমিয়াম $6.5 বিলিয়ন হয়েছে। বাজারে ১৯টি সাধারণ বীমা প্রতিষ্ঠান এবং চারটি নন-লাইফ তাকাফুল প্রদানকারী রয়েছে। ইসলামিক বীমা বা তাকাফুলের গ্রহণযোগ্যতা বাড়ছে, যা সরকারের উদ্যোগের ফলে মালয়েশিয়াকে ইসলামী অর্থনীতির বৈশ্বিক কেন্দ্র হিসেবে প্রতিষ্ঠিত করার চেষ্টা করছে। ২০২৪ সালে তাকাফুল প্রিমিয়াম MYR5.9 বিলিয়ন হয়েছে, যা মোট নন-লাইফ GWP-এর প্রায় ২০% এবং কিছু বৃদ্ধি conventional insurance থেকে policy switch-এর কারণে।

প্রতিবেদনটি সতর্ক করে বলেছে, প্রাকৃতিক ঝুঁকি এবং বাজারের পরিবর্তিত প্রবণতার মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখা গুরুত্বপূর্ণ, যাতে বীমা সংস্থাগুলি সঠিকভাবে কভারেজ বাড়াতে পারে এবং ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণে রাখতে পারে।