ব্যাংক ও ই-কমার্স খাতে সাইবার বীমার চাহিদা বৃদ্ধি

বর্তমান সময়ে বাংলাদেশের প্রায় প্রতিটি গুরুত্বপূর্ণ খাত ডিজিটাল প্রযুক্তির ওপর ব্যাপকভাবে নির্ভরশীল হয়ে পড়েছে। ব্যাংক, মোবাইল আর্থিক সেবা, ই-কমার্স, টেলিযোগাযোগ, স্বাস্থ্যসেবা এবং সরকারি ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মগুলোর মতো ক্ষেত্রগুলোতে এখন মোবাইল ব্যাংকিং, অনলাইন লেনদেন, ইন্টারনেট ব্যাংকিং এবং ক্লাউডভিত্তিক প্রযুক্তির ব্যবহার দ্রুত গতিতে বাড়ছে। প্রযুক্তিগত এই উন্নয়নের ফলে নাগরিক সেবা গ্রহণ অনেক সহজ হলেও, এর সমান্তরালে বৃদ্ধি পাচ্ছে সাইবার হামলা, তথ্য চুরি ও ডিজিটাল আর্থিক জালিয়াতির মারাত্মক ঝুঁকি। এই প্রেক্ষাপটে দেশের ব্যবসায়িক ও আর্থিক খাতগুলোতে নিজেদের ডিজিটাল নিরাপত্তা ও আর্থিক সুরক্ষা নিশ্চিত করতে সাইবার বীমার চাহিদা ক্রমান্বয়ে বৃদ্ধি পাচ্ছে।

আর্থিক ঝুঁকি ও বৈশ্বিক সাইবার হামলার চিত্র

অতীতের তুলনায় বর্তমান সময়ে সাইবার হামলার ধরণ ও এর ক্ষতিকর প্রভাবের ব্যাপক পরিবর্তন ঘটেছে। পূর্বে সাইবার আক্রমণকে কেবল একটি সাধারণ কারিগরি ত্রুটি বা প্রযুক্তিগত সমস্যা হিসেবে গণ্য করা হতো। তবে বর্তমান বাস্তবতায় এটি একটি প্রতিষ্ঠানের জন্য বিশাল আর্থিক ও প্রাতিষ্ঠানিক ঝুঁকির কারণ হয়ে দাঁড়িয়েছে। একটি বড় ধরনের সাইবার আক্রমণের ফলে মাত্র কয়েক ঘণ্টার ব্যবধানে কোনো প্রতিষ্ঠানের কোটি কোটি টাকার আর্থিক ক্ষতি হতে পারে, যা ব্যবসার স্বাভাবিক কার্যক্রমকে সম্পূর্ণ স্তব্ধ করে দেয়। এর ফলে গ্রাহকদের আস্থা হ্রাসের পাশাপাশি প্রতিষ্ঠানের দীর্ঘদিনের সুনামও মারাত্মকভাবে ক্ষতিগ্রস্ত হয়।

আন্তর্জাতিক গবেষণা প্রতিষ্ঠান আইবিএম কর্তৃক প্রকাশিত ‘কস্ট অব আ ডেটা ব্রিচ রিপোর্ট ২০২৫’ বা ‘তথ্য ফাঁসের ক্ষয়ক্ষতি সংক্রান্ত প্রতিবেদন ২০২৫’ অনুযায়ী, বিশ্বজুড়ে একটি তথ্য ফাঁসের ঘটনার কারণে সৃষ্ট গড় ক্ষতির পরিমাণ প্রায় ৪ দশমিক ৪৪ মিলিয়ন মার্কিন ডলার, যা বাংলাদেশী মুদ্রায় প্রায় ৫৪ কোটি টাকার সমতুল্য। উন্নত দেশগুলোর মধ্যে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে এই ক্ষতির পরিমাণ আরও অনেক বেশি, যেখানে প্রতি তথ্য ফাঁসের ঘটনায় গড় ক্ষতির পরিমাণ প্রায় ১০ দশমিক ২২ মিলিয়ন মার্কিন ডলার বা প্রায় ১২৪ কোটি টাকা। বিশ্বজুড়ে তথ্য চুরি, আর্থিক জালিয়াতি, ক্ষতিকর সফটওয়্যার বা জিম্মিকারী ভাইরাসের আক্রমণ এখন একটি নিয়মিত ঘটনায় পরিণত হয়েছে।

নিচে ছকের মাধ্যমে বিশ্বজুড়ে তথ্য ফাঁসের কারণে সৃষ্ট গড় আর্থিক ক্ষতির একটি তুলনামূলক চিত্র উপস্থাপন করা হলো:

কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা ও নতুন প্রযুক্তির ঝুঁকি

বর্তমান যুগে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা বা এআই প্রযুক্তির অপব্যবহার সাইবার ঝুঁকিকে আরও বহুগুণ বাড়িয়ে দিয়েছে। প্রযুক্তির এই অগ্রগতির নেতিবাচক দিক হিসেবে নকল ছবি বা ভিডিও তৈরির প্রযুক্তি ব্যবহার করে পরিচয় জালিয়াতি, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা চালিত প্রতারণামূলক বার্তা বা ফিশিং আক্রমণ, স্বয়ংক্রিয় ক্ষতিকর সফটওয়্যার তৈরি এবং ইন্টারনেটে উদ্দেশ্যপ্রণোদিত ভুয়া তথ্য ছড়ানোর মতো অপরাধ আশঙ্কাজনকভাবে বাড়ছে। আইবিএমের গবেষণায় দেখা গেছে, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা সংক্রান্ত নিরাপত্তা সংকটের মুখোমুখি হওয়া প্রতিষ্ঠানগুলোর মধ্যে ৯৭ শতাংশ প্রতিষ্ঠানেরই যথাযথ কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা প্রবেশাধিকার নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থা ছিল না। একই সাথে প্রায় ৬৩ শতাংশ প্রতিষ্ঠানের কোনো নির্দিষ্ট কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা পরিচালনা নীতিমালা ছিল না। এই ক্রমবর্ধমান ঝুঁকির কারণে ভবিষ্যতে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা সংক্রান্ত বিশেষায়িত বীমা পণ্যের প্রয়োজনীয়তা ও চাহিদা আরও বৃদ্ধি পাবে।

সাইবার বীমার আওতাভুক্ত সুবিধাসমূহ

একটি সুনির্দিষ্ট সাইবার বীমা পলিসির অধীনে সাধারণত গ্রাহক বা প্রতিষ্ঠানকে বিভিন্ন ধরনের ডিজিটাল ও আইনি সুরক্ষামূলক সুবিধা প্রদান করা হয়ে থাকে। এই বীমার আওতাভুক্ত প্রধান প্রধান ক্ষেত্রগুলো নিচে বিস্তারিতভাবে উল্লেখ করা হলো:

• তথ্য পুনরুদ্ধার ব্যয়: হ্যাকিং বা ভাইরাসের আক্রমণে কোনো তথ্য নষ্ট বা চুরি হলে তা পুনরায় উদ্ধার করার খরচ।

• ডিজিটাল আর্থিক জালিয়াতি: সাইবার অপরাধীদের মাধ্যমে সংগঠিত যেকোনো ধরনের অবৈধ আর্থিক স্থানান্তরের ক্ষতিপূরণ।

• ফরেনসিক তদন্ত ব্যয়: সাইবার ঘটনার মূল কারণ এবং দুর্বলতা খুঁজে বের করার জন্য প্রযুক্তিগত তদন্তের খরচ।

• আইনি ব্যয় ও ক্ষতিপূরণ: সাইবার হামলার কারণে তৃতীয় পক্ষের বা গ্রাহকের কোনো ক্ষতি হলে আইনি লড়াই পরিচালনা এবং ক্ষতিপূরণ প্রদানের দায়ভার।

• ব্যবসায়িক কার্যক্রম ব্যাহত হওয়ার ক্ষতি: সাময়িকভাবে ব্যবসা বন্ধ থাকার কারণে সৃষ্ট আর্থিক লোকসান পুনরুদ্ধার।

• সংকটকালীন জনসংযোগ ও চাঁদাবাজি মোকাবিলা: প্রতিষ্ঠানের সুনাম রক্ষায় জনসংযোগের ব্যয় এবং তথ্য জিম্মি করে দাবি করা চাঁদার ঝুঁকি মোকাবিলা।

বাংলাদেশের প্রেক্ষাপট, চ্যালেঞ্জ ও উত্তরণের উপায়

উন্নত দেশগুলোর তুলনায় বাংলাদেশে সাইবার বীমার ব্যবহার এখনও প্রাথমিক পর্যায়ে রয়েছে। তবে দেশের ব্যাংক, আর্থিক প্রতিষ্ঠান, প্রযুক্তি খাত এবং বড় করপোরেট প্রতিষ্ঠানগুলোর মধ্যে এই বীমা গ্রহণের আগ্রহ ক্রমান্বয়ে বাড়ছে। বাংলাদেশের ইতিহাসে সবচেয়ে আলোচিত সাইবার আর্থিক অপরাধটি ঘটেছিল ২০১৬ সালে, যখন হ্যাকাররা বাংলাদেশ ব্যাংকের রিজার্ভ থেকে প্রায় ৮ কোটি ১০ লাখ মার্কিন ডলার চুরি করেছিল। এছাড়া বিভিন্ন সময়ে সরকারি ও বেসরকারি প্রতিষ্ঠানের তথ্য ফাঁসের ঘটনা ঘটলেও অনেক ক্ষেত্রে প্রকৃত ক্ষয়ক্ষতির পরিমাণ প্রকাশ করা হয় না।

বর্তমানে দেশের বাজারে গ্রীন ডেল্টা ইন্স্যুরেন্স, প্রগতি ইন্স্যুরেন্স এবং রিলায়েন্স ইন্স্যুরেন্সসহ কয়েকটি বেসরকারি সাধারণ বীমা কোম্পানি এবং রাষ্ট্রীয় প্রতিষ্ঠান সাধারণ বীমা কর্পোরেশন আন্তর্জাতিক পুনর্বীমা অংশীদারদের সহায়তায় এই সেবা প্রদান করছে। তবে এই খাতের পূর্ণ বিকাশের ক্ষেত্রে প্রাতিষ্ঠানিক সচেতনতার অভাব, নির্ভরযোগ্য তথ্যের ঘাটতি, দক্ষ জনবলের স্বল্পতা এবং সঠিক ঝুঁকি মূল্যায়নের সীমাবদ্ধতা অন্যতম বড় চ্যালেঞ্জ হিসেবে রয়ে গেছে। বিশেষজ্ঞদের মতে, আগামী দিনের প্রযুক্তিনির্ভর অর্থনীতিতে টিকে থাকতে হলে কেবল সাধারণ সুরক্ষামূলক সফটওয়্যার বা ফায়ারওয়াল দিয়ে সাইবার ঝুঁকি সম্পূর্ণ দূর করা সম্ভব নয়। তাই বড় প্রতিষ্ঠানের পাশাপাশি মাঝারি আকারের ব্যবসাগুলোর সুরক্ষাতেও সাইবার বীমা একটি অপরিহার্য উপাদান হয়ে উঠবে।