আমরা জানি, আমরা জানি – বড় খবর হবে যদি বৃহস্পতিবার রেট কমে – কিন্তু পন্ডিতদের মধ্যে যে সমঝোতা রয়েছে, তাতে মনে হচ্ছে রেট একই থাকবে – যদিও এবারের সম্ভাবনা ৩০-৪০% রেট কাটার।
তবে, ব্যাংকের বিশেষজ্ঞরা যদি সঠিক হনও, ব্রিটেনে গড় হোম ইন্স্যুরেন্স প্রিমিয়ামের ১৩% কমে যাওয়ার খবরটি কিছুটা আশাব্যঞ্জক। ২০২৪ সালে যেখানে প্রিমিয়াম ছিল £২২৬, ২০২৫ সালে তা কমে £১৯৭ হয়েছে, – কম্পেয়ার দ্য মার্কেটের মতে।
উত্তর-পূর্ব এবং পূর্ব মিডল্যান্ডস সর্বোচ্চ হ্রাস দেখেছে, এখানে প্রিমিয়াম ১৫% কমেছে। উত্তর-পশ্চিম, স্কটল্যান্ড এবং পশ্চিম মিডল্যান্ডসের পরবর্তী অবস্থান, যেখানে ১৪% কমেছে। একমাত্র উত্তর আয়ারল্যান্ডে হোম ইন্স্যুরেন্সের খরচ বেড়েছে ৯%, যা এই প্রবণতার বিপরীত।
উত্তর আয়ারল্যান্ড ছিল সর্বোচ্চ দামের অঞ্চল, যেখানে প্রিমিয়াম ছিল £৪৮২, তার পরেই ছিল ইয়র্কশায়ার এবং হাম্বার (£৩২৮) এবং গ্রেটার লন্ডন (£৩০৮)। সবচেয়ে সস্তা প্রিমিয়াম ছিল উত্তর-পূর্বে (£১৫২), পূর্ব ইংল্যান্ডে (£১৫৯) এবং পশ্চিম মিডল্যান্ডসে (£১৬৯)।
এই প্রিমিয়াম হ্রাসের ঘটনা ঘটেছে যখন মেট অফিস জানায়, এই বছরের শরত্কালে স্বাভাবিকের চেয়ে বেশি বৃষ্টি হতে পারে, এবং কিছু অঞ্চলে সেপ্টেম্বর মাসে প্রায় দ্বিগুণ বৃষ্টিপাত হয়েছিল। আরও বৃষ্টি এবং বাতাসের পূর্বাভাস দেওয়া হয়েছে, যা কিছু এলাকায় বন্যার আশঙ্কা তৈরি করছে।
কম্পেয়ার দ্য মার্কেটের স্যাম উইলসন বলেন, “হোম ইন্স্যুরেন্স প্রিমিয়াম কমে যাওয়া একটি উৎসাহজনক বিষয়। তবে, কম খরচ অবশ্যই বাড়ির মালিকদের জন্য ভালো খবর, কিন্তু শুধু দাম দেখে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত নয়।” তিনি আরও বলেন, “অস্থির আবহাওয়ার পূর্বাভাস রয়েছে, তাই বাড়ির মালিকদের উচিত তাদের পলিসি পুনরায় যাচাই করা যেন তা তাদের প্রয়োজন অনুযায়ী সঠিক কভারেজ প্রদান করে।”
বন্যা কভারেজ সাধারণত বেশিরভাগ হোম ইন্স্যুরেন্স পলিসিতে স্ট্যান্ডার্ড হিসেবে অন্তর্ভুক্ত থাকে, তবে বাড়ির মালিকদের তাদের পলিসি ডকুমেন্টস ভালোভাবে পর্যালোচনা করার পরামর্শ দেওয়া হয়েছে। বন্যা সম্পর্কিত দাবি গ্রহণে কিছু সাধারণ ব্যতিক্রম থাকতে পারে, যেমন বিকল্প বাসস্থানের খরচ, দীর্ঘ সময় ধরে খালি অবস্থায় থাকা সম্পত্তির ক্ষতি, এবং গেট, বেড়া বা ঝোপঝাড়ের ক্ষতি।
কিভাবে ব্রিটেন বিশ্বে তুলনা করা হয়
যখন ব্রিটিশ বাড়ির মালিকরা বৃদ্ধি পাওয়া খরচ থেকে বিরল মুক্তি উপভোগ করছে, তখন চ্যানেল পার এবং আটলান্টিকের ওপারে তাকালে দেখা যায় যে, হোম ইন্স্যুরেন্স ব্রিটেনে এখনো বিশ্বের উন্নত দেশগুলোর মধ্যে সবচেয়ে সস্তা।
গড় ব্রিটিশ বাড়ির মালিক এখন মোটামুটি £২০০ নিচে বিল্ডিংস এবং কনটেন্টস ইন্স্যুরেন্স পেমেন্ট করেন — যা সাধারণত যুক্তরাষ্ট্রের গড় প্রিমিয়ামের দশভাগের এক ভাগ। যুক্তরাষ্ট্রে গড় বাড়ির মালিকের পলিসি প্রতি বছর প্রায় ইউএস$২,১১০, বা প্রায় £১,৭৫০ হয়, যেখানে সম্পত্তি প্রায় $৩০০,০০০ মূল্যের। যেসব রাজ্যে হারিকেন বা দাবানল হয়, সেখানে এই সংখ্যা প্রায় $৪,০০০ পর্যন্ত বাড়তে পারে।
কানাডা এবং অস্ট্রেলিয়া ব্রিটেনের তুলনায় অনেক বেশি, যেখানে গড় বার্ষিক খরচ প্রায় £৭০০ এবং £৭৮০। তবে, মূল ভূখণ্ডের ইউরোপে ব্রিটেনের সঙ্গেই কিছুটা সাদৃশ্য দেখা যায়: ফ্রান্স এবং জার্মানিতে গড় প্রিমিয়াম £২২০ থেকে £৩৫০ পর্যন্ত, নির্ভর করছে কভারেজের ধরন এবং অঞ্চলের ওপর, আর জাপানের গড় প্রিমিয়াম £১৮০–£২৯০, যা ব্রিটেনের তুলনায় কিছুটা কম।
কেন ব্রিটেন সস্তা থাকে
ব্রিটেনের তুলনামূলক শান্ত আবহাওয়া এবং প্রতিযোগিতামূলক বাজার হোম ইন্স্যুরেন্সকে সস্তা রেখেছে। যুক্তরাষ্ট্র বা অস্ট্রেলিয়ার মতো বড় ধরনের প্রাকৃতিক বিপর্যয় যেমন হারিকেন, টর্নেডো বা দাবানল ব্রিটেনে খুব কম ঘটে। বন্যা এবং ঝড়ই প্রধান ঝুঁকি, তবে এগুলি সাধারণত স্থানীয় এবং তেমন বিধ্বংসী নয়।
দেশীয় বাজারেও প্রতিযোগিতা তীব্র। অনেকগুলি বীমা কোম্পানি দাম নিয়ে প্রতিযোগিতা করে, যার ফলে প্রিমিয়াম কমে যায়। বীমা কোম্পানিগুলি উপকৃত হয়, কারণ ব্রিটেনে বাসস্থানগুলির গঠন একরকম এবং সমজাতীয়, যা তাদের ঝুঁকি বিভিন্ন অঞ্চলে সমভাবে ভাগ করে নেওয়ার সুযোগ দেয়।
আগামীতে চাপের চিহ্ন
তবুও, প্রিমিয়ামের এই নিম্নমুখী প্রবণতা হয়তো দীর্ঘস্থায়ী হবে না। নির্মাণ সামগ্রীর মূল্যবৃদ্ধি, শ্রম সংকট এবং উচ্চ পুনর্বীমাকরণ খরচ ইতিমধ্যে আন্ডাররাইটিং মার্জিনে চাপ সৃষ্টি করছে। পরবর্তী কয়েকটি বৃষ্টি মৌসুম এবং সমুদ্রপৃষ্ঠের উচ্চতা বৃদ্ধির ফলে বন্যার ঝুঁকি সম্পর্কে পুরানো ধারণাগুলি চ্যালেঞ্জ হতে শুরু করেছে।
ফ্লাড রি, সরকারের সহায়িত উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ বাড়ির জন্য পুনর্বীমাকরণ পরিকল্পনা, বিশ্লেষকদের মতে একটি “অস্থায়ী শিল্ড” যা প্রবল আবহাওয়া ঘটনার সঙ্গে সঙ্গে চাপের মুখে পড়বে।
একজন শিল্প বিশেষজ্ঞ বলেন, “ব্রিটেন ঐতিহাসিকভাবে বৈশ্বিক দুর্যোগের ক্ষতি থেকে বেঁচে গেছে। তবে জলবায়ু পরিবর্তন এবং বাড়ির পুনর্নির্মাণ খরচের বৃদ্ধি এই ফাঁকটা ক্রমেই বন্ধ করে দিচ্ছে।”
বিশ্বব্যাপী দৃষ্টিভঙ্গি
আন্তর্জাতিকভাবে, ব্রিটেনের হোম ইন্স্যুরেন্সের খরচ এখনও সম্পত্তির মূল্যের একটি ছোট অংশ। সাধারণত, প্রিমিয়াম প্রায় ০.০৫ থেকে ০.১ শতাংশের মধ্যে হয়, যেখানে যুক্তরাষ্ট্রে এই হার ০.৩ থেকে ০.৪ শতাংশ। এই পার্থক্যটি ঝুঁকির কমতি এবং কভারেজের সীমাবদ্ধতা দেখায়, কারণ আমেরিকার বাড়ির মালিকদের পলিসিতে সাধারণত দায়বদ্ধতা এবং আরো বিস্তৃত বিপদ সুরক্ষা অন্তর্ভুক্ত থাকে।
বিশ্বব্যাপী ছবিটি ব্রিটিশ ভোক্তাকে কিছুটা আরাম দেয়: এক দশকব্যাপী মূল্যস্ফীতির চাপ সত্ত্বেও, বাড়ির সুরক্ষা খরচ আন্তর্জাতিক মানদণ্ডের তুলনায় অল্পই।
তবে এই স্বস্তি হয়তো অল্পকালীন হতে পারে। যদি বন্যা বাড়ে এবং পুনর্বীমাকরণ বাজার আরও কঠিন হয়ে ওঠে, তবে ব্রিটেনে প্রিমিয়াম আবার বাড়তে পারে। তবে এখন, প্রিমিয়ামের কমে যাওয়াটা একটি বিরল প্রশান্তি এনে দিয়েছে — provided homeowners remember that cheap insurance is only good value if it still pays out when the rain comes down.(বাড়ির মালিকদের মনে রাখতে হবে যে সস্তা বীমা শুধুমাত্র তখনই ভালো মূল্যবান, যদি তা বৃষ্টি পড়লে এখনও ক্ষতিপূরণ প্রদান করে।
)