সাইবার ঝুঁকি নিরূপণে বীমা কোম্পানিগুলোর ক্রমবর্ধমান চ্যালেঞ্জ

বৈশ্বিক বীমা বাজারে সাইবার বীমা একটি ক্রমবর্ধমান ক্ষেত্র হলেও এটি বর্তমানে ব্যাপক পদ্ধতিগত চ্যালেঞ্জের সম্মুখীন। আন্তর্জাতিক গবেষণা প্রতিষ্ঠান গ্লোবালডাটা কর্তৃক পরিচালিত ২০২৬ সালের প্রথম প্রান্তিকের একটি জরিপ অনুযায়ী, প্রতি তিন জন বীমা প্রদানকারীর মধ্যে অন্তত একজন সাইবার ঝুঁকি নিরূপণ করতে গিয়ে কঠিন সমস্যার সম্মুখীন হচ্ছেন। ১০৯ জন উত্তরদাতার ওপর ভিত্তি করে পরিচালিত এই জরিপে দেখা গেছে যে, সঠিক তথ্যের অভাব এবং প্রযুক্তির দ্রুত পরিবর্তন এই খাতের প্রধান প্রতিবন্ধকতা হয়ে দাঁড়িয়েছে।

ঝুঁকি নিরূপণে প্রধান বাধা ও তথ্যের অভাব

গ্লোবালডাটা-র প্রধান বীমা বিশ্লেষক বিট্রিজ বেনিতো-র মতে, প্রথাগত বীমা ব্যবস্থার সঙ্গে সাইবার বীমার একটি মৌলিক পার্থক্য রয়েছে। জীবন বীমা বা অগ্নি বীমার মতো প্রচলিত ক্ষেত্রগুলোতে কয়েক দশকের ঐতিহাসিক তথ্যের ওপর ভিত্তি করে ভবিষ্যতের ঝুঁকি অনুমান করা সম্ভব হয়। কিন্তু সাইবার জগতের হুমকিগুলো অত্যন্ত দ্রুত পরিবর্তনশীল হওয়ায় কোনো নির্দিষ্ট ঐতিহাসিক তথ্যের ওপর ভিত্তি করে ঝুঁকি নিরূপণ করা আন্ডাররাইটারদের জন্য প্রায় অসম্ভব হয়ে পড়েছে।

জরিপ অনুযায়ী, ৩২.১ শতাংশ বীমা প্রদানকারী মনে করেন যে সাইবার ঝুঁকি নিরূপণ করা তাদের জন্য সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জ। এছাড়া ২০.২ শতাংশ অংশগ্রহণকারী সাধারণ বা সম্মিলিত ঝুঁকির ক্ষেত্রে দায়বদ্ধতা ব্যবস্থাপনা করাকে অন্যতম প্রধান সমস্যা হিসেবে চিহ্নিত করেছেন। যখন একটি বড় সাইবার আক্রমণের ফলে অনেকগুলো প্রতিষ্ঠান একসঙ্গে ক্ষতিগ্রস্ত হয়, তখন বীমা কোম্পানিগুলোর ওপর বিশাল আর্থিক চাপের সৃষ্টি হয়।

সাইবার বীমা খাতের প্রধান চ্যালেঞ্জসমূহ (২০২৬ সালের জরিপ অনুযায়ী)

কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার প্রভাব ও বিবর্তিত হুমকি

বর্তমান সময়ে সাইবার আক্রমণের ধরণ বদলে দিচ্ছে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা বা এআই। হ্যাকাররা এখন এআই ব্যবহার করে আরও শক্তিশালী এবং নিখুঁত আক্রমণ পরিচালনা করছে। বিট্রিজ বেনিতো জানিয়েছেন যে, এআই-এর দ্রুত বিবর্তনের কারণে অনেক বীমা কোম্পানি এখন তাদের পলিসিতে এআই-সংক্রান্ত বিশেষ বর্জন বা সীমাবদ্ধতা যুক্ত করতে বাধ্য হচ্ছে। আক্রমণের এই দ্রুত পরিবর্তনশীল প্রকৃতি বীমার সঠিক মূল্য বা প্রিমিয়াম নির্ধারণ করাকে আরও জটিল করে তুলেছে।

বড় ধরনের সাইবার আক্রমণ বীমা কোম্পানিগুলোর জন্য অত্যন্ত ব্যয়বহুল হতে পারে। একটি বড় মাপের ডিজিটাল বিপর্যয়ে শত শত প্রতিষ্ঠান একই সাথে ক্ষতিগ্রস্ত হতে পারে, যার ফলে বীমা কোম্পানিগুলোকে বিশাল অংকের ক্ষতিপূরণ প্রদান করতে হয়। এই ধরনের পরিস্থিতি মোকাবিলা করার জন্য বীমা কোম্পানিগুলোর সক্ষমতা ও অভিযোজন ক্ষমতা বৃদ্ধি করা অত্যন্ত জরুরি।

বাজারের সক্ষমতা ও ভবিষ্যৎ প্রেক্ষাপট

জরিপের বিশ্লেষণে বলা হয়েছে যে, ছোট বীমা কোম্পানিগুলোর জন্য বর্তমানে সাইবার বীমা সেবা প্রদান করা প্রায় অসম্ভব হয়ে দাঁড়িয়েছে কারণ তাদের প্রয়োজনীয় কারিগরি ও আর্থিক সক্ষমতা সীমিত। অন্যদিকে, বড় বীমা প্রতিষ্ঠানগুলোর মধ্যে এই ধরণের উচ্চ ঝুঁকি গ্রহণ করার মানসিকতা বা রুচি একেক জনের ক্ষেত্রে একেক রকম।

ভবিষ্যতে সাইবার বীমা খাতের সক্ষমতা বৃদ্ধির জন্য বীমা প্রদানকারীদের উদ্ভাবনী পদ্ধতির আশ্রয় নিতে হবে। শুধুমাত্র প্রচলিত পদ্ধতির ওপর নির্ভর না করে প্রযুক্তির সাথে তাল মিলিয়ে পলিসিগুলো সংস্কার করা প্রয়োজন। সাইবার অপরাধের বিবর্তন যেহেতু থামছে না, তাই বীমা খাতের স্থায়িত্ব বজায় রাখতে হলে ঝুঁকি নিরূপণের ক্ষেত্রে আরও গতিশীল ও বাস্তবসম্মত মডেল তৈরি করা এখন সময়ের দাবি। অন্যথায়, ডিজিটাল জগতের এই ক্রমবর্ধমান ঝুঁকি মোকাবিলা করা বিশ্বব্যাপী আর্থিক খাতের জন্য একটি বড় সংকটে পরিণত হতে পারে।