সেকেন্ডারি বিপদগুলি পুনর্বীমা এবং প্যারামেট্রিক বীমা কভারেজের প্রতি আগ্রহ বাড়াচ্ছে।
সেপ্টেম্বর মাসে, রিস্ক অ্যান্ড ইন্স্যুরেন্সের এডিটর ইন চিফ ড্যান রেইনল্ডস, ডেসকার্টেস আন্ডাররাইটিংয়ের সিইও এবং কো-ফাউন্ডার তানগি টুফুটের সঙ্গে সাক্ষাৎ করেন। তানগি মোনাকোতে অনুষ্ঠিত রেনডেজ-ভৌস দে সেপটেম্বরে অংশগ্রহণ করার পরপরই সাক্ষাৎটি হয়। নীচে সেই আলোচনার এক সংক্ষিপ্ত এবং পরিমার্জিত ট্রান্সক্রিপ্ট দেওয়া হলো।
রিস্ক অ্যান্ড ইন্স্যুরেন্স: তানগি, আমাদের সঙ্গে সাক্ষাৎ করার জন্য ধন্যবাদ। মোনাকোতে ছিলেন, সেখান থেকে আপনি প্যারামেট্রিক পুনর্বীমা নিয়ে কি ধরনের ধারণা পেয়েছেন?
তানগি টুফুট: আমি যা দেখেছি তা হলো ২০২৩ সালের নবীকরণের সময় পুনর্বীমাকারীরা তাদের রিটেনশন বাড়িয়েছে, পুনর্বীমার খরচ বৃদ্ধি করেছে এবং সীমা কমিয়েছে। যদিও বাজারের পরিস্থিতি এখন কিছুটা নরম হয়ে আসছে, তবে রিটেনশন এখনও একটি গুরুত্বপূর্ণ সমস্যা।
মার্কিন বাজারে সেকেন্ডারি বিপদগুলি এই বছর প্রথমার্ধে সেডেন্টদের মধ্যে সবচেয়ে আলোচিত বিষয় ছিল। প্রবল ঝড়, শিলাবৃষ্টি, ডিরেকশিওন, টর্নেডো এবং স্ট্রেইট-লাইন উইন্ডসহ গম্ভীর কনভেকটিভ ঝড়গুলো মূল ক্ষতিসাধনকারী ছিল, সঙ্গে ছিল লস অ্যাঞ্জেলেসে দাবানলও। এই ক্ষতিগুলোর বেশিরভাগই বীমাকারীরা শোষণ করেছে, পুনর্বীমাকারীরা নয়, যদিও লস অ্যাঞ্জেলেসের দাবানল এর ব্যতিক্রম।
প্যারামেট্রিক পুনর্বীমা এই প্রথম স্তর বা অতিরিক্ত স্তর কভার করার জন্য একটি সমাধান হতে পারে। এটি চাহিদার প্রথম কারণ।
দ্বিতীয় কারণ হলো, প্যারামেট্রিক পুনর্বীমা একটি উন্নততর ইন্ডাস্ট্রি লস ওয়ারেন্টি (আইএলডব্লিউ) হিসেবে কাজ করে। বাজারের ক্ষতির বিরুদ্ধে সুরক্ষা কেনার পরিবর্তে, প্যারামেট্রিক সমাধানগুলি বীমাকারীর নিজের সম্ভাব্য ক্ষতিকে বাজারের ক্ষতি পরিমাপের বদলে ব্যবহার করে।
এটি একেবারে বিশেষায়িত। আমরা বা তো ভেন্ডর মডেল ব্যবহার করি যাতে আমরা বীমাকারীর মডেল ক্ষতিগুলি বীমিত করতে পারি, অথবা আমরা তাদের পোর্টফোলিও নকল করি যাতে যথাযথ পণ্য প্রতিক্রিয়া নিশ্চিত করা যায়।
আমি প্যারামেট্রিক বীমাকে আইএলডব্লিউ এর ভবিষ্যত এবং সাধারণত প্রথম স্তর বা অতিরিক্ত স্তর কভার করার একটি উপায় হিসেবে দেখি। বর্তমানে এটি মূলত মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে গম্ভীর কনভেকটিভ ঝড়গুলির জন্য ব্যবহৃত হলেও, আমি আশা করছি ভূমিকম্প এবং হারিকেন কভারেজের জন্য চাহিদা বাড়বে, বাজারের পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে।
রিস্ক অ্যান্ড ইন্স্যুরেন্স: বর্তমানে বাজারে কোন ধরনের বিপদ সবচেয়ে বেশি আগ্রহ সৃষ্টি করছে?
তানগি টুফুট: মার্কিন বাজারে, সেকেন্ডারি বিপদগুলি স্পষ্টভাবে সবচেয়ে বেশি আগ্রহ সৃষ্টি করছে। এটি মূলত জলবায়ু পরিবর্তনের কারণে, কারণ আমরা দেখছি যে সেকেন্ডারি বিপদগুলো এখন প্রথমিক বিপদের মতোই গুরুত্ব পাচ্ছে, যেমন হারিকেন বা ভূমিকম্প। এই বছর এবং গত বছর সবচেয়ে বেশি ক্ষতি হয়েছে সেকেন্ডারি ইভেন্টগুলোর কারণে, এবং এর ফ্রিকোয়েন্সি তীব্রভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে, যেখানে প্যারামেট্রিক বীমা একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করতে পারে।
রিস্ক অ্যান্ড ইন্স্যুরেন্স: আপনার পুনর্বীমা প্রস্তাবনার প্রতি কোন ধরনের ক্যারিয়ার আগ্রহ দেখাচ্ছে, এবং কি বড় মার্কিন প্রাথমিক ক্যারিয়ারগুলিও তাদের মধ্যে আছে?
তানগি টুফুট: মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের সবচেয়ে বড় মোটর বীমাকারীদের কাছ থেকে যথেষ্ট চাহিদা রয়েছে, বিশেষত শিলাবৃষ্টির কারণে যা মোটর বীমা শিল্পের জন্য বিশাল ক্ষতির কারণ হতে পারে। আমরা সারা দেশে বীমাকারীদের সঙ্গে এক্সক্লুসিভভাবে ব্রোকারের মাধ্যমে কাজ করি, সেটা সরাসরি বা বীমা ব্রোকারদের মাধ্যমে।
বড় মোটর বীমাকারী ছাড়াও, আমরা মধ্য-পশ্চিমে আরও বেশি ফোকাসড প্লেয়ারদের কাছ থেকে আগ্রহ দেখছি, বিশেষত খামার বীমা, হারিকেন সুরক্ষা বা বন্যা বীমার জন্য। বিশেষত বন্যা এখন মার্কিন বাজারে একটি অত্যন্ত তীব্র ইস্যু হয়ে উঠেছে।
রিস্ক অ্যান্ড ইন্স্যুরেন্স: বিকল্প শক্তি খাত, বিশেষত সৌর শক্তি, নিয়ে আপনি কি ধরনের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা পর্যবেক্ষণ করছেন, বিশেষত শিলাবৃষ্টির কারণে ইনস্টলেশনগুলোর ক্ষতি?
তানগি টুফুট: আমরা বিশ্বজুড়ে সৌর ফার্ম এবং বায়ু ফার্ম কভার করি। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, প্রধানত টেক্সাস এবং কলোরাডো থেকে চাহিদা আসে।
শিলাবৃষ্টির সমস্যা গত পাঁচ থেকে দশ বছরে উল্লেখযোগ্যভাবে বেড়েছে, কারণ শিলাবৃষ্টিপ্রবণ রাজ্যে বিপুল পরিমাণ বিনিয়োগ হচ্ছে। উদাহরণস্বরূপ, যখন ক্যালিফোর্নিয়াতে একটি সৌর ফার্ম তৈরি করা হয়, তখন সেখানে গম্ভীর শিলাবৃষ্টি হওয়ার সম্ভাবনা খুবই সীমিত।
তবে কলোরাডো এবং টেক্সাসের চিত্র একেবারে ভিন্ন, কারণ এ রাজ্যগুলো খুবই গতিশীল এবং এখানে অনেক বিনিয়োগ হচ্ছে। পনেরো মিনিটের মধ্যে একটি বড় শিলাবৃষ্টি সমস্ত সৌর প্যানেল ধ্বংস করে ফেলতে পারে। এই ভঙ্গুরতা প্রযুক্তির ওপর নির্ভর করে, কারণ কিছু সৌর প্যানেল অন্যান্যদের তুলনায় বেশি সহনশীল।
কিছু প্যানেল একটি নির্দিষ্ট আকারের শিলাবৃষ্টিকে সহ্য করতে পারে, তবে অন্যান্য প্যানেল বড় শিলাবৃষ্টি প্রতিরোধ করতে পারে না। এটি একটি বড় সমস্যা, এবং গত পাঁচ বছরে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে সৌর ফার্মগুলির জন্য কয়েকটি ক্ষতি ৫০ মিলিয়ন ডলারের বেশি হয়ে গেছে।
দুঃখজনকভাবে, জলবায়ু পরিবর্তনের কারণে এই প্রবণতাগুলি চলতে থাকবে। আমরা আরও গম্ভীর এবং ঘন ঘন শিলাবৃষ্টি দেখতে পাচ্ছি। গত পঞ্চাশ বছরে শিলাবৃষ্টির ফ্রিকোয়েন্সি প্রায় চার গুণ বেড়েছে, যা দ্রুতগতিতে বৃদ্ধি পাচ্ছে।
রিস্ক অ্যান্ড ইন্স্যুরেন্স: আপনি কতো বছর ধরে প্যারামেট্রিক বীমা বা পুনর্বীমা খাতে যুক্ত আছেন, এএক্সএ-তে আপনার সময়সহ?
তানগি টুফুট: আমি প্যারামেট্রিক বীমা খাতে প্রায় ১০ বছর, বিশেষত ১১ বছর ধরে কাজ করছি।
রিস্ক অ্যান্ড ইন্স্যুরেন্স: আপনার প্যারামেট্রিক বীমা খাতে ১১ বছর কাজ করার অভিজ্ঞতা অনুযায়ী, এর বৃদ্ধিকে কিভাবে চিহ্নিত করবেন?
তানগি টুফুট: যদি আমরা পেছনে ফিরে তাকাই এবং পনেরো বছর আগে প্যারামেট্রিক বীমা বাজার দেখার চেষ্টা করি, তবে তা খুবই ছোট ছিল, এবং কেবল কয়েকটি দেশে সীমাবদ্ধ ছিল, যেখানে ভূমিকম্প এবং হারিকেনের ঝুঁকি কভার করা হত। আজকে, আমরা ৬০টি দেশে সক্রিয়, অর্থাৎ প্যারামেট্রিক বীমা সারা বিশ্বে দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়া থেকে লাতিন আমেরিকা এবং আফ্রিকা পর্যন্ত বিস্তৃত হয়েছে।
কভার করা বিপদের সংখ্যা ব্যাপকভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে। জার্মানিতে, আমরা উইন্ড ফার্মের জন্য বাতাসের শক্তির অভাব কভার করি। অস্ট্রেলিয়াতে আমরা তুষারপাত কভার করি, যা অনেককে অবাক করতে পারে যারা সাধারণত অস্ট্রেলিয়াকে শিলাবৃষ্টি, ঘূর্ণিঝড় এবং খরা হিসেবে জানে। আমরা মার্কিন বাজারে বন্যা এবং টর্নেডো কভার করি, এবং মধ্য-পশ্চিমে টর্নেডো একটি বড় উদ্বেগের বিষয়।
ভূগোল এবং বিপদে স্পষ্ট সম্প্রসারণ দেখা গেছে। সব বড় ব্রোকার