প্রাকৃতিক বিপর্যয়ের ঝুঁকিতে ইন্দোনেশিয়ার বীমা খাত

ইন্দোনেশিয়ার অ-জীবন বীমা খাত বর্তমানে একটি চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি, যেখানে বীমা প্রতিষ্ঠানগুলো কঠোর পুঁজি নিয়মাবলী মেনে চলার পাশাপাশি প্রাকৃতিক বিপদজনিত দাবি বৃদ্ধির সঙ্গে মোকাবিলা করতে হচ্ছে। বন্যা, অগ্নিকাণ্ড ও অন্যান্য প্রাকৃতিক দুর্যোগের কারণে দায়বদ্ধতা বেড়ে যাওয়ায় প্রিমিয়াম বৃদ্ধি, পরিচালন ব্যয় বৃদ্ধি এবং সম্ভাব্যভাবে কভারেজ সীমাবদ্ধ হওয়ার আশঙ্কা দেখা দিয়েছে।

বিশ্লেষকরা জানাচ্ছেন, বীমা প্রতিষ্ঠানগুলোর লাভ স্থিতিশীল রাখতে নতুন পুঁজি মান অনুযায়ী কৌশল পরিবর্তন অপরিহার্য। ফিচ রেটিংসের মতে, প্রতিযোগিতা কিছুটা হ্রাস পেতে পারে, কারণ প্রতিষ্ঠানগুলো আর্থিক স্থিতিশীলতা এবং ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণে বেশি মনোযোগ দেবে। উচ্চ-দাবি ক্ষেত্র যেমন ক্রেডিট এবং স্বাস্থ্য বীমায় নীতি অনুমোদন কঠোর করার ফলে লাভ স্থিতিশীল থাকার সম্ভাবনা রয়েছে। স্থির বিনিয়োগের ফলাফল এবং অভ্যন্তরীণ সুদের হারও আয়ের সমর্থন করবে।

প্রিমিয়াম বৃদ্ধির ক্ষেত্রে সামান্য উন্নতি আশা করা হচ্ছে। ফিচ অনুযায়ী ২০২৫ সালের প্রথম ৯ মাসে ৩% বৃদ্ধি হওয়ার পর ২০২৬ সালে কেবলমাত্র সামান্য বৃদ্ধি হতে পারে। মোটর বীমার দুর্বলতা—যা গাড়ি বিক্রির স্থবিরতার কারণে—সম্পত্তি, ক্রেডিট ও স্বাস্থ্য বীমার বৃদ্ধির দ্বারা আংশিকভাবে সমন্বয় হবে।

অ-জীবন বীমা খাতের ২০২৬ সালের প্রত্যাশিত অবস্থা

গ্লোবালডাটা ২০২৬ সালে অ-জীবন প্রিমিয়াম ৮.৪% বৃদ্ধি পেতে পারে বলে অনুমান করেছে। বারবারের বন্যা ও অগ্নিকাণ্ড জনসাধারণের ঝুঁকি সচেতনতা বৃদ্ধি করেছে। এছাড়াও, নিয়মনীতি পরিবর্তন এবং সরকারি উদ্যোগের কারণে বিপদ হ্রাসকরণে বিনিয়োগ বেড়েছে। ২০২৫ সালের ডিসেম্বরের বালি ও অন্যান্য অঞ্চলের প্রবল বন্যায় ব্যাপক অ-বীমাকৃত ক্ষতি প্রকাশ পেয়েছিল, যা বিস্তৃত বন্যা ও অগ্নিকাণ্ড কভারেজের চাহিদা বাড়িয়েছে।

গ্লোবালডাটার সিনিয়র বিশ্লেষক স্বরূপ কুমার সাহু উল্লেখ করেছেন, “বন্যার পর ঝুঁকি সচেতনতা, বীমা নীতি পরিবর্তন এবং দুর্যোগ-নির্ভর নতুন পণ্য অ-জীবন বীমার বৃদ্ধিকে ত্বরান্বিত করবে।” ২০২৬ সালে বন্যা বা ভূমিকম্পের পর স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রদত্ত বীমা পণ্যের মাধ্যমে সরকারি সম্পদ রক্ষা করা হবে এবং ভবিষ্যতে ব্যক্তিগত সম্পত্তিতেও এটি সম্প্রসারিত হতে পারে।

তবুও, দুর্যোগ বীমার বিস্তার অত্যন্ত সীমিত। প্রায় ০.১%-এর কম বাড়ি প্রাকৃতিক দুর্যোগের বিরুদ্ধে বীমা করেছে। সম্পত্তি বীমার বিস্তার কেবল ০.১৩% অনুমান করা হচ্ছে, ফলে প্রধান বন্যায় ৮০%-এর বেশি ক্ষতি অ-বীমাকৃত।

সরকারি উদ্যোগ যেমন পুনর্বীমা ক্ষমতা বৃদ্ধির মাধ্যমে সম্পত্তি বীমা সহজলভ্য করা হয়েছে। তবুও, বীমা প্রতিষ্ঠানের জন্য চ্যালেঞ্জ অব্যাহত—মূল্য নির্ধারণ, কভারেজ সম্প্রসারণ এবং লাভ বজায় রাখা। বিশেষজ্ঞরা বলছেন, পণ্য উদ্ভাবন, কার্যকর বিতরণ এবং জনসাধারণের আস্থা গড়ে তোলা ইন্দোনেশিয়ার নিরাপত্তা ফাঁক পূরণের জন্য মূল কৌশল হবে।

মূল প্রশ্ন হলো: বীমা প্রতিষ্ঠান কীভাবে অধিকাংশ অ-বীমাকৃত বাজারে সম্পত্তি ও দুর্যোগ বীমা সম্প্রসারণ করবে এবং প্রাকৃতিক বিপদের বৃদ্ধির সঙ্গে সাথে লাভ রক্ষা করতে মূল্য নির্ধারণ কৌশল পরিচালনা করবে?