বীমা ও ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা সূচীপত্র

বীমা ও ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এর একটি সূচীপত্র করে দেয়া হলো। ঝুঁকি বলতে আর্থিক ক্ষতি সংক্রান্ত অনিশ্চয়তাকে বোঝানো হয়েছে। মানুষের সর্বত্রই ঝুঁকি জড়িত। ঝুঁকি আমরা সরিয়ে ফেলতে পারি না, কিন্তু ঝুঁকিজনিত ক্ষতিকে চুক্তিবদ্ধ ব্যক্তিদের মধ্যে বন্টণ করে দিতে পারি। বীমা ব্যবসায়ের ক্ষেত্রে ঝুঁকি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। বীমা ব্যবসায়ের মূলপুজিই হলো ঝুঁকি। কোন ঝুঁকি না থাকলে বীমা ব্যবসায়ের উদ্ভব নাও হতে পারত। আমাদের ঝুঁকিকে সুষ্ঠুভাবে পরিচালনা করা প্রয়োজন।

শুধু ঝুঁকি ব্যবস্থার উপর বীমা ব্যবস্থা অনেকাংশে নির্ভরশীল। তাই ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার জন্য প্রয়োজন ঝুঁকি চিহ্নিত করণ; ঝুঁকির ফলে ক্ষতির পরিমাণ নির্ধারণ ও ঝুঁকিকে মোকাবেলা করার জন্য কার্যকর পদক্ষেপ নির্ধারণ করা। এ অধ্যায়ে ঝুঁকির সংজ্ঞা, কার্যাবলী, শ্রেনী বিভাগ, ঝুঁকির উৎস, ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণকারী উপাদান, বীমাযোগ্য ঝুঁকির উপাদানসমূহ প্রভৃতি বিষয়ে আলোকপাত করা হব ।

বীমা ও ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা সূচীপত্র

প্রথম অধ্যায় : বীমার মৌলিক ও সাধারণ আধেয়সমূহ 

Basic & General Contents of Insurance

• বীমার ভূমিকা

• বীমার সংজ্ঞা ও তাৎপর্য

• মৌলিক বীমার প্রকৃতি

• বীমার নীতিমালা

• বীমার কার্যাবলী

• জীবন বীমার বিশেষ কার্যাবলী 

• নৌ-বীমার বিশেষ কার্যাবলী

• অগ্নিবীমার বিশেষ কার্যাবলী

• দুর্ঘটনা বীমার বিশেষ কার্যাবলী

• বীমা চুক্তির অপরিহার্য উপাদানসমূহ 

• সাধারণ চুক্তির উপাদানসমূহ

• বিশেষ উপাদানসমূহ

• বীমা সংগঠনের প্রকারভেদ

• জীবন বীমা

• সাধারণ বীমা

• সামাজিক বীমা

• বিভিন্ন প্রকার বীমা চুক্তির মধ্যে পার্থক্য

• বীমাযোগ্য স্বার্থ

• বৈধ বীমাযোগ্য স্বার্থের উপাদানসমূহ

• জীবন বীমার ক্ষেত্রে

• সম্পত্তি বীমার ক্ষেত্রে

• অগ্নিবীমার ক্ষেত্রে

• বিভিন্ন প্রকার বীমায় বীমাযোগ্য স্বার্থের গুরুত্ব

• স্বার্থের ক্ষেত্রে জীবন বীমা

• স্বার্থের ক্ষেত্রে নৌ-বীমা

• স্বার্থের ক্ষেত্রে অগ্নিবীমার ক্ষেত্রে

• অন্যান্য বীমার ক্ষেত্রে

• চূড়ান্ত সদ্বিশ্বাস

• গুরুত্বপূর্ণ তথ্যসমূহ

• উভয়পক্ষের কর্তব্য

• ক্ষতিপূরণের নীতি

• ক্ষতিপূরণের নীতির প্রয়োগ-বিধিসমূহ

• প্রতিকল্প উত্তমর্ণের নীতি

• প্রতিকল্প উত্তমর্ণের নীতি ক্ষতিপূরণের নীতিরই অনুগামী বা স্বাভাবিক ফল

• স্থলাভিষিক্ততার মতবাদ

• ক্ষতিপূরণের ও স্থলাভিষিক্তকরণের নীতির মধ্যে পার্থক্য

• নিকটতম কারণ নীতি বা মতবাদ

• নিকটতম বা অব্যবহিত কারণ নিরূপণ

• বীমা অদৃশ্য রপ্তানীর উপায়

• যুগ্মবীমা বা দ্বৈতবীমা

• পুনর্বীমা ও যুগ্মবীমার মধ্যে পার্থক্য

• যৌথ বীমা

• গোষ্ঠী বীমা

• বীমাচুক্তি ও বাজিচুক্তির মধ্যে তুলনা

• বীমা ও নিশ্চিতকরণের মধ্যে তুলনামূলক আলোচনা

• দেশের আর্থ-সামাজিক উন্নয়নে বীমার ভূমিকা ও গুরুত্ব

• ব্যক্তি এবং পরিবার জীবনে বীমার ভূমিকা ও গুরুত্ব

• কারবারী ক্ষেত্রে বীমার ভূমিকা ও গুরুত্ব

• সামগ্রিক উন্নয়নে বীমার ভূমিকা ও গুরুত্ব

• বাংলাদেশে বীমা কারবারের প্রধান সমস্যা বা অন্তরায়সমূহ

• উৎস ও ক্রমবিকাশ

• বীমা ব্যবসায়ের প্রবৃদ্ধি 

• বীমা ব্যবসায়ের উন্নয়ন

দ্বিতীয় অধ্যায় : ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা Risk Management

• ঝুঁকির সংজ্ঞা

• ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার সংজ্ঞা ও তাৎপর্য

• ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার কার্যাবলী

• ঝুঁকি ব্যবস্থাপকের দায়িত্বসমূহ ও কার্যাবলী

• ঝুঁকির প্রকৃতি

• ঝুঁকির শ্রেণীবিভাগ

• কেন ঝুঁকি পরিমাপ করা হয়?

• ঝুঁকি মূল্যায়ন (নিরূপণ)

• জীবন বীমায় ঝুঁকি নিরূপণ

• ঝুঁকি নিরূপন করার উপায়

• ঝুঁকি সম্পর্কীয় তথ্যাদি পাওয়ার উৎসসমূহ

• ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণকারী উপাদানসমূহ 

• বীমাযোগ্য ঝুঁকির আবশ্যকীয় উপাদানসমূহ

• বীমাকারীর দৃষ্টিকোন থেকে বীমাযোগ্য ঝুঁকির আবশ্যকীয় উপাদানসমূহ

• বীমাগ্রহীতার দিক থেকে বীমাযোগ্য ঝুঁকির অত্যাবশ্যকীয় উপাদানসমূহ

• একজন কারখানার মালিক হিসেবে যেসব ঝুঁকির জন্যে বীমা গ্রহন বিধেয়

• ঝুঁকির ক্ষেত্রে জীবন বীমা

• ঝুঁকির ক্ষেত্রে নৌ বীমা

• ঝুঁকির ক্ষেত্রে অগ্নিবীমা 

• জীবনের ক্ষেত্রে বিদ্যমান ঝুঁকিসমূহ

• সম্পদ-সম্পত্তির ক্ষেত্রে বিদ্যমান ঝুঁকিসমূহ

• জীবন বীমার ক্ষেত্রে প্রদত্ত বীমাপত্ৰসমূহ

• সম্পত্তিবীমার ক্ষেত্রে প্রদত্ত বীমাপত্রসমূহ

তৃতীয় অধ্যায় : জীবন বীমা

তৃতীয় অধ্যায় পরিচ্ছেদ-১ ( প্রারম্ভিক দিকসমূহ)

• জীবন বীমা ভূমিকা

• জীবন বীমার সংজ্ঞা ও তাৎপর্য

• জীবন বীমা চুক্তির বৈশিষ্ট্যসমূহ

• জীবন বীমা চুক্তির অপরিহার্য উপাদান বা শর্তসমূহ

• বীমাযোগ্য স্বার্থ 

• স্বীয় জীবনে বীমাযোগ্য স্বার্থ

•  অন্যের জীবনের উপর বীমাযোগ্য স্বার্থ

• চূড়ান্ত সদ্বিশ্বাস

• বীমাযোগ্য স্বার্থ শর্তাবলী

• ব্যক্তি ও পরিবার জীবনে জীবন বীমার ভূমিকা ও গুরুত্ব

• বীমাকারী তথা বীমা প্রতিষ্ঠানের সমৃদ্ধি ও উন্নতি লাভে জীবন বীমার ভূমিকা ও গুরুত্ব

• জাতীয় ও সমাজ জীবনে জীবন বীমার ভূমিকা ও গুরুত্ব

• জীবন বীমা একাধারে বিনিয়োগ ও প্রতিরক্ষার উপায়

• জীবন বীমার শ্রেণী বিন্যাস

• বীমাপত্রের মেয়াদ ভিত্তিক শ্রেণীবিন্যাস

• সাময়িক বীমাপত্র

• মেয়াদী বীমা

• বীমাকৃত ব্যক্তি মেয়াদ পর্যন্ত বেঁচে থাকলে

• কিস্তি পরিশোধ মোতাবেক শ্রেণীবিন্যাস

•  মুনাফায় অংশগ্রহণ মোতাবেক শ্রেণীবিন্যাস

• বীমাকৃত ব্যক্তির সংখ্যানুযায়ী শ্রেণীবিন্যাস

• বীমাকৃত অর্থ পরিশোধের পদ্ধতি অনুযায়ী শ্রেণীবিন্যাস

• জীবন বীমা কর্পোরেশন

• জীবন বীমা চুক্তি গঠন ও সম্পাদনের প্রক্রিয়াসমূহ

• ডাক্তারী পরীক্ষাযুক্ত জীবনবীমা প্রস্তাবনাপত্র

• প্রস্তাবনা পত্রের প্রশ্নোত্তর পর্যালোচনা

• ডাক্তারী পরীক্ষা ও উহার রিপোর্ট

• বীমা প্রতিনিধির রিপোর্ট

• বীমাপত্র প্রদান

• জীবন বীমাপত্রের শর্তাবলী

• দাবী পরিশোধ

• উত্তরাধিকার সনদপত্র

• নিখোঁজ বীমাগ্রহীতার বীমাদাবী

• দুর্ঘটনা বীমার ক্ষেত্রে বীমা দাবী

তৃতীয় অধ্যায় পরিচ্ছেদ — ২ (মৃত্যুহার পঞ্জি)

• মৃত্যুহার তালিকার সংজ্ঞা,

• মৃত্যুহার পঞ্জির বৈশিষ্ট্যসমূহ

• মৃত্যুহার পঞ্জির গুরুত্ব ও প্রয়োজনীয়তা

• মৃত্যুহার হিসেব করার পদ্ধতি

• মৃত্যুহার পঞ্জির শ্রেণীবিন্যাস

• মৃত্যুহার পঞ্জির কাল ভিত্তিক শ্রেণী বিন্যাস

• আধুনিক মৃত্যুহার পঞ্জি

• প্রকৃতি ও কার্যভিত্তিক শ্রেণীবিন্যাস

তৃতীয় অধ্যায় পরিচ্ছেদ –৩

• কিস্তি বা সেলামীর সংজ্ঞা

• জীবন বীমায় প্রিমিয়ামের হার নিয়ন্ত্রণকারী শর্ত বা উপাদানসমূহ

• কিস্তি নির্ধারণের পদ্ধতি বা উপায়সমূহ

• প্রিমিয়াম নির্ধারণের কোন্ পদ্ধতি সবচেয়ে বেশী প্রচলিত এবং কেন?

• মোট ও নীট কিস্তি

• নীট কিস্তি

• মোট কিস্তি

• কিস্তি নির্দ্ধারণ বা হিসেবকরণ

• নীট এককালীন কিস্তির হার নির্দ্ধারণ বা হিসেরকরণের জন্য বিবেচ্য বিষয়সমূহ বা ধারণাসমুহ

• সাময়িক বীমায় নীট এককালীন বা একমাত্র কিস্তি নির্দ্ধারণ

• সাধারণ মেয়াদী বীমাপত্রে নীট বার্ষিক কিস্তি নির্দ্ধারণ

• বৃত্তি চুক্তিতে নীট একমাত্র কিস্তি নির্দ্ধারণ

তৃতীয় অধ্যায় পরিচ্ছেদ –৪ (সঞ্চিতি ও তহবিল বিনিয়োগ) 

• সঞ্চিতির সংজ্ঞা

• সঞ্চিতি বা রিজার্ভের প্রয়োজনীয়তা,

• সঞ্চিতির উৎসসমূহ

• সঞ্চিতি সৃষ্টির প্রক্রিয়া

• তহবিল বিনিয়োগ

• বিনিয়োগের নীতিমালা

• মি. বেইলী কর্তৃক উপস্থাপিত বিনিয়োগের নীতিমালা

• তহবিলের উৎসসমূহ

• বিনিয়োগের সমস্যাবলী

তৃতীয় অধ্যায় পরিচ্ছেদ –৫ (মূল্যায়ন, উদ্বৃত্ত ও মুনাফা)

• মুল্যায়নের সংজ্ঞা ও তাৎপর্য

• মূল্যায়ন কেন করা হয়

• মূল্যায়ন কিভাবে করা হয়

• উদ্বৃত্ত ও মুনাফার মধ্যে পার্থক্য

• বোনাস-এর সংজ্ঞা ও শ্রেণী বিন্যাস

• উদ্বৃত্তের উৎসসমূহ

• উদ্বৃত্ত বণ্টনের পদ্ধতিসমূহ

• মুনাফা বরাদ্দের ভিত্তিসমূহ

তৃতীয় অধ্যায় পরিচ্ছেদ-৬ (বৃত্তি ব্যবস্থা)

• বৃত্তি ব্যবস্থা প্রারম্ভিক

• বৃত্তির সংজ্ঞা ও তাৎপর্য

• বৃত্তি বা বৃত্তি ব্যবস্থা অথবা বৃত্তি চুক্তির শ্রেণী বিন্যাস

• বীমা ও বৃত্তি চুক্তির মধ্যে পার্থক্য

• বৃত্তি চুক্তি কেন করা হয়?

তৃতীয় অধ্যায় পরিচ্ছেদ পরিচ্ছেদ–৭

• সমর্পণ মূল্যের সংজ্ঞা

• সমর্পণ মুল্য নির্ধারণ বা হিসেবকরণের ভিত্তিসমূহ

• সমর্পণ মূল্য পরিশোধের উপায় বা পন্থাসমূহ

• জীবন বীমার ক্ষেত্রে একটি বীমাপত্র কিভাবে বাতিল হয়

• বাতিল বীমাপত্র কিভাবে পুনরুজ্জীবিত ও পুনর্বহাল করা যায়

• স্বয়ংক্রিয় বাজেয়াপ্ত রদকরণ ধারা

চতুর্থ অধ্যায় : নৌ বা সামুদ্রিক বীমা

• Marine Insurance

• নৌ-বীমার সংক্ষিপ্ত ইতিবৃত্ত

• নৌ-বীমার সংজ্ঞা ও তাৎপর্য

• নৌ-বীমার শ্রেণী বিন্যাস

• বৈধ নৌ-বীমা চুক্তির আবশ্যকীয়তাসমূহ বা প্রয়োজনীয়

• ব্যক্ত বা উক্ত অথবা প্রকাশিত শর্তাবলী বা অপরিহার্য বিষয়াবলী

• উহ্য/অনুক্ত/অব্যক্ত/অপ্রকাশিত শর্তাবলী

• নৌ-বীমাপত্রের শ্রেণীবিন্যাস

• নৌ-বীমার অধীন বিভিন্ন সামুদ্রিক বিপদসমূহ

• নৌ-বীমার শর্তাবলী উল্লেখ পূর্বক নিম্নে বর্ণিত সমস্যাটির সমাধান

• সামুদ্রিক ক্ষতিসমূহ

• সামগ্রিক ক্ষতি

•  আংশিক ক্ষতি

• সাধারণ আংশিক ক্ষতি

• সামগ্রিক ক্ষতি ও আংশিক ক্ষতির মধ্যে পার্থক্য

• সামগ্রিক ক্ষতি

• আংশিক ক্ষতি

• নৌ-ক্ষতি ও বীমাদাবী নিরূপণ বা হিসেবকরণ

• নৌ-বীমার দাবী পরিশোষ

• সামগ্রিক ক্ষতির বীমাদাবী আদায়ের পদ্ধতি

• আংশিক ক্ষতির দাবী আদায়ের পদ্ধতি

• সাধারণ আংশিক ক্ষতি ও বিশেষ আংশিক ক্ষতির মধ্যে পার্থক্য

• ক্ষতির অব্যবহিত বা নিকটতম কারণ নীতি

• নৌ-বীমাপত্রের বিশেষ শব্দাবলী ও ধারাসমূহ

পঞ্চম অধ্যায় : অগ্নিবীমা

• Fire Insurance

প্রারম্ভিক, অস্ত্রের সংজ্ঞা ও তাৎপর্য, অগ্নিবীমার নীতিমালা, পুনর্বীমা, দেশের অর্থনৈতিক উন্নয়নে অগ্নিবীমার ভূমিকা ও গুরুত্ব, অগ্নিবীমাপত্রের প্রকারভেদ, অগ্নিবীমার কার্যাবলী, অগ্নিবীমার অপরিহার্য উপাদানসমূহ, অগ্নিবীমাপত্র গ্রহণের কয়েকটি আনুষঙ্গিক দিক, অনুবীমাপত্রের নবায়ন, অগ্নিবীমাপত্রের বাতিলকরণ, অগ্নিবীমাপত্রের স্বপ্ন নিয়োগ বা স্বত্বাপণ, অগ্নিবীমাপত্রের বিশেষ শব্দাবলী ও শর্তসমূহ, অগ্নিবীমার অনুক্ত বা উহ্য শর্তাবলী, অগ্নিবীমার ক্ষেত্রে হার নির্ধারণের নীতিসমূহ, অগ্নি অপচয়, অগ্নি অপচয়ের কারণ, অগ্নি নিরোধের উপায়, প্রাকৃতিক ও নৈতিক বিপদসমূহ, ঝুঁকি নির্ণয়ে নৈতিক ও প্রাকৃতিক বিপদসমূহের প্রভাব ও প্রশ্নাবলী।

ষষ্ঠ অধ্যায় : সামাজিক ও অন্যান্য ধরনের বীমাসমূহ

Social & Other Forms of Insurance

প্রারম্ভিক, দুর্ঘটনা বীমা, দুর্ঘটনা বীমার প্রকারভেদ, বিভিন্ন প্রকার দুর্ঘটনা বীমার ক্ষতিপূরণ দাবীর পদ্ধতি, ব্যক্তিগত দুর্ঘটনা বীমা, ব্যক্তিগত দুর্ঘটনা বীমার উৎপত্তি, ব্যক্তিগত দুর্ঘটনা বীমার প্রকারভেদ, শ্রমিকদের ক্ষতিপূরণ বীমা, ক্ষতিপূরণ বা বীমাদাবী পরিসীমা, এক্সপোর্ট ক্রেডিট ইন্স্যুরেন্স বা রপ্তানী ধার বীমা, এক্সপোর্ট ক্রেডিট ইন্স্যুরেন্স যেসব ঝুঁকি বহন বা পূরণ করে থাকে, এক্সপোর্ট ফিন্যান্স গ্যারান্টি (প্রি-শিপমেন্ট), পুনর্বীমা, যুগ্ম বা দ্বৈতবীমা, পুনবীমা ও যুগ্মবীমার মধ্যে পার্থক্য, পুনবীমা কার্যকরীকরণের পদ্ধতিসমূহ, পুনর্বীমার সুবিধাসমূহ পুনবীমার শ্রেণীবিন্যাস ও শ্রেণীভিত্তিক সুবিধা-অসুবিধাসমূহ এবং প্রশ্নাবলী।

সপ্তম অধ্যায় : বীমা সংক্রান্ত কিছু বিষয়

Some topics related to Insurance

জীবন বীমা কর্পোরেশন, বাংলাদেশ ইন্স্যুরেন্স একাডেমী, চৌর্য বীমা, শস্য বীমা, উহ্য শর্তাবলী, রিবেট, আবহাওয়া অতিরিক্ত ও প্রশ্নাবলী ।